Brand-, Explosions- und Blitzschaden in der Schweiz

Brand, Explosion und Blitzschlag sind Teilkaskoschäden. Der Anspruch entscheidet sich an der Ursache – ein auf unzulässige Umbauten, mangelhafte Instandsetzung oder versäumte Wartung zurückgeführter Brand ist regelmäßig streitig.

Deckung: Teilkasko

Warum diese Fahrzeuge anders brennen

Ein Reisemobil führt eine Flüssiggasanlage, ein Verbrennungsheizgerät, einen Absorberkühlschrank, der auf Gas laufen kann, einen 230-Volt-Landanschluss, eine 12-Volt-Aufbauanlage mit Aufbaubatterie und zunehmend Lithiumspeicher mit Wechselrichter – alles in einem geschlossenen, gut gedämmten und mit brennbaren Materialien ausgekleideten Raum. Die Zündquellen sind zahlreich und die Brandlast ist hoch.

Entsprechend entwickeln sich Brände in diesen Fahrzeugen schnell und vernichten Spuren schnell. Was übrig bleibt, liegt oft außerhalb des Brandherds, und die Ursachenermittlung muss damit arbeiten.

Wiederkehrende Ursachen

Gasanlage. Reglerdefekt, überalterte Schlauchleitungen jenseits ihres Austauschintervalls, durch Vibration gelockerte Verbindungen, Geräte unter Bedingungen betrieben, für die sie nicht ausgelegt sind. Die regelmäßige Gasanlagenprüfung ist die Standardvorsorge, und ihr Fehlen ist eines der ersten Dinge, nach denen ein Versicherer fragt.
Absorberkühlschränke. Eine wiederkehrende Brandursache in dieser Fahrzeugklasse, mit mehreren Rückrufaktionen der Hersteller über die Jahre. War Ihr Gerät betroffen und wurde die Maßnahme nicht durchgeführt, rückt das in den Mittelpunkt der Prüfung.
Heizgeräte. Verstopfte Abgasführung, verlegte Ansaugung, Betrieb nach Wasserschaden.
Elektrik. Unterdimensionierte Leitungen bei nachgerüsteter Ausstattung, schlechte Klemmstellen und – zunehmend – ohne abgestimmte Ladetechnik nachgerüstete Lithiumspeicher.
Von außen. Übergreifen von einem Nachbarfahrzeug oder von einem Platzbrand. Auf einem dichten Stellplatz ein reales Risiko und ein unkomplizierter Anspruch.
Blitz. Der direkte Einschlag ist selten; Überspannungsschäden durch nahen Einschlag sind deutlich weniger selten und werden häufig nicht als solche erkannt.

Die Ursachenermittlung ist der Anspruch

In den meisten Schadenarten ist die Ursache offensichtlich und gestritten wird über die Höhe. Der Brand ist die Ausnahme. Die Ursache entscheidet, ob überhaupt Deckung besteht, und sie muss an einem ausgebrannten Fahrzeug festgestellt werden.

Untersucht werden: der Brandherd anhand von Brandbild und Materialzehrung; Zustand der Gasanlage, ihre Prüfhistorie und das Alter ihrer flexiblen Bauteile; Zustand der Geräte und ob Rückrufmaßnahmen durchgeführt wurden; die elektrische Anlage einschließlich nachgerüsteter Komponenten; und Hinweise auf unzulässige Umbauten.

Deshalb darf vor der Besichtigung nichts bewegt, geräumt oder verschrottet werden, so unangenehm das Fahrzeug auch ist. Ein ausgebranntes Reisemobil, das der Platzbetreiber zwei Tage später an den Rand geschoben und entsorgt hat, hat die Beweismittel mitgenommen.

Totalschaden

Brand führt unmittelbarer zum Totalschaden als jede andere Ursache. Rauch und Hitze durchdringen den gesamten Wohnraum, kontaminieren Dämmung und Polster und hinterlassen Rückstände, die sich aus einer verklebten Struktur nicht wirtschaftlich entfernen lassen. Auch bei örtlich begrenztem Brand ist die Frage meist, ob das Fahrzeug überhaupt wieder in bewohnbaren Zustand zu bringen ist.

Unmittelbar danach

Gasflaschenventile schließen, wenn gefahrlos erreichbar. Heißen Gaskasten nicht öffnen.
Das Fahrzeug erst wieder betreten, wenn die Feuerwehr es freigegeben hat.
Fahrzeug und Umgebung aus Abstand fotografieren, bevor etwas bewegt wird.
Einsatzbericht der Feuerwehr und Notiz des Platzbetreibers besorgen.
Den Betreiber bitten, das Fahrzeug bis zur Besichtigung nicht zu räumen.
Prüfbescheinigungen der Gasanlage und etwaige Rückrufkorrespondenz heraussuchen.

Die Lage in der Schweiz

Alpiner Hagel führt die Ursachen an, mit einem gut dokumentierten schweren Hagelkorridor über dem Mittelland und dem voralpinen Gürtel. Sturm und Astbruch folgen. Das Tessin bringt herbstliche Niederschlagsmuster mediterraner Art auf steilem Gelände hinzu, was Sturzfluten in einer Schwere erzeugt, die die Nordseite nicht kennt. Die Saison reicht von Juni bis September mit Schwerpunkt im Juli.

Ablauf

Fotos und Standort per WhatsApp senden. Erste Rückmeldung innerhalb von 2 Stunden.
Ersteinschätzung: Darf das Fahrzeug bewegt werden, und was muss gesichert werden, bevor jemand daran arbeitet.
Besichtigung vor Ort, in der Regel 48–72 Stunden nach Auftrag.
Gutachten in der Sprache des regulierenden Versicherers, mit übersetzten Anlagen.
Bleibt die Höhe streitig: Sachverständigenverfahren nach §84 VVG.

Wenn die Bewertung des Versicherers streitig bleibt

Im Kaskoschaden beauftragt der Versicherer seinen eigenen Sachverständigen. Bleibt die daraus folgende Zahl streitig, sieht das Versicherungsvertragsgesetz in §84 VVG ein Sachverständigenverfahren vor, das die AKB aufgreifen. Jede Seite benennt einen Sachverständigen, beide benennen gemeinsam einen Obmann, und die Feststellung bindet beide Seiten hinsichtlich der Höhe des Schadens.

MOTOEXPERT tritt darin als der von Ihnen benannte Sachverständige auf. Das ist eine technische Rolle: Tatsachen und Zahlen feststellen. Es ist keine Rechtsvertretung. Wo Rechtsfragen im Raum stehen, empfehlen wir einen Fachanwalt für Verkehrsrecht.

Zum Ablauf des Sachverständigenverfahrens

Wer das Gutachten bezahlt

Seien Sie vorsichtig mit gegenteiligen Versprechen. Der Kaskoschaden beruht auf Ihrem Versicherungsvertrag, nicht auf der Haftung eines Dritten. Der Versicherer trägt die Kosten des von ihm beauftragten Sachverständigen. Ein selbst beauftragtes Gutachten wird in der Regel vom Versicherungsnehmer beauftragt und bezahlt – es sei denn, die Bedingungen sehen etwas anderes vor oder das Sachverständigenverfahren läuft bereits, dann regelt die AKB-Klausel die Kostenteilung. MOTOEXPERT nennt einen Festpreis, bevor gearbeitet wird.

Häufige Fragen

Ist Brand in der Teilkasko gedeckt?

Ja. Brand, Explosion und Blitzschlag sind Teilkaskoschäden und damit auch in der Vollkasko gedeckt.

Der Brand ging von der Gasanlage aus. Und jetzt?

Grundsätzlich bleibt es ein Versicherungsfall. Ändern kann sich das bei versäumter Prüfung, überalterten Bauteilen jenseits ihres Austauschintervalls oder unzulässigem Umbau – deshalb zählt die Prüfhistorie.

Mein Kühlschrank war von einem Rückruf betroffen.

Wurde die Maßnahme durchgeführt und ist das dokumentiert, stärkt das Ihre Position erheblich. Wurde sie es nicht, wird der Versicherer diesen Punkt genau prüfen.

Kann Rauchschaden allein ein Totalschaden sein?

Häufig ja. Rauchrückstände dringen so in Dämmung und verklebte Struktur ein, dass sie sich nicht wirtschaftlich entfernen lassen, auch wenn der Brand örtlich begrenzt war.

Weitere Schadenarten

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